Tiền gửi người dân sẽ ra sao khi phá sản ngân hàng?


Tiền gửi người dân sẽ được chi trả bao nhiêu, từ nguồn nào nếu như ngân hàng phá sản?

(VNF) – Tiền gửi người dân sẽ được chi trả bao nhiêu, từ nguồn nào nếu như ngân hàng mà họ gửi tiền lâm vào tình trạng phá sản? Phát biểu tại phiên thảo luận Quốc hội sáng ngày 22/10, Phó thủ tướng Vương Đình Huệ đã nhấn mạnh rằng, Chính phủ đã đề xuất giải pháp mạnh hơn trong tái cơ cấu ngân hàng, cụ thể là thí điểm cho phá sản ngân hàng, tổ chức tín dụng yếu kém.


Trước đó một ngày, trao đổi với báo chí bên hành lang Quốc hội, khi đề cập đến các biện pháp phá sản đối với các ngân hàng thương mại yếu kém, Bộ trưởng Bộ Tài chính Đinh Tiến Dũng nhấn mạnh: “Chính phủ sẽ đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, nhưng còn những ngân hàng bê bết quá thì không thể tồn tại được”.

Thông điệp ở đây rất rõ ràng, là Chính phủ sẽ thí điểm phá sản ngân hàng yếu kém, nhưng đồng thời sẽ đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền.

Vậy cụ thể tiền gửi của người dân tại các ngân hàng bị cho phá sản sẽ ra sao?

vnf tien gui nguoi dan se ra sao khi ngan hang pha san

Theo Nghị định 68/2013/NĐ-CP Quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, nghị định này giữ nguyên quy định về chi phí bảo hiểm tiền gửi, số tiền bảo hiểm được trả tại Nghị định 109/2005/NĐ-CP trước đó.

Cụ thể, số tiền bảo hiểm được trả cho tất cả các khoản tiền gửi bao gồm cả gốc và lãi của một người gửi tiền (một cá nhận hoặc người đại diện theo pháp luật) tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tối đa là 50 triệu đồng.

Nói nôm na là, cho dù người gửi tiền có gửi 1 tỷ đồng tại một ngân hàng thì khi ngân hàng này phá sản, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ chỉ chi trả cho người gửi tiền trên tối đa là 50 triệu đồng.

Con số 50 triệu đồng này quá ít và được quy định từ hơn 10 năm trước, vì vậy, nếu chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, rõ ràng người dân gửi tiền sẽ không được đảm bảo quyền lợi.
Tất nhiên tiền gửi của người dân không chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, mà phần nhiều trông chờ vào tiền thu được từ hoạt động thanh lý tài sản ngân hàng khi phá sản.

Tiền gửi người dân tại các ngân hàng phá sản được chi trả từ nguồn bảo hiểm tiền gửi và nguồn tiền thu từ thanh lý tài sản ngân hàng, có thể thêm nguồn tiền từ Nhà nước

Theo trình tự ưu tiên, ngân hàng sẽ tiến hành chi trả cho chủ nợ là cơ quan thuế đầu tiên, tiếp đến chính là người gửi tiền, thứ ba là các tổ chức tín dụng trên thị trường liên ngân hàng, thứ tư là người sở hữu trái phiếu ngân hàng, thứ năm là các nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ và cuối cùng là cổ đông của ngân hàng.

Chẳng hạn, một ngân hàng A tại một thời điểm sau khi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thanh toán đầy đủ tiền bảo hiểm cho người gửi tiền, theo sổ sách, có tổng tài sản là 20.000 tỷ đồng, được hình thành từ nguồn nợ phải trả là 21.000 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu là âm (-) 1.000 tỷ đồng, tiến hành phá sản.
Giả sử 21.000 tỷ đồng nợ phải trả bao gồm: 500 tỷ đồng nợ thuế, 12.000 tỷ đồng nợ tiền gửi khách hàng, 7.500 tỷ đồng nợ các tổ chức tín dụng, 1.000 tỷ đồng nợ các nhà cung cấp dịch vụ.

Trường hợp 1, khi tiến hành thanh lý toàn bộ 20.000 tỷ đồng tài sản (theo sổ sách) trên, ngân hàng A thu về 15.000 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ thu hồi là 75%.

Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả toàn bộ 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế, chi trả toàn bộ 12.000 tỷ đồng cho người gửi tiền, nhưng chỉ chi trả được 2.500 tỷ đồng cho các tổ chức tín dụng (trong số 7.500 tỷ đồng tiền nợ) và không thể chi trả một đồng nào trong số 1.000 tỷ đồng nợ các nhà cung cấp dịch vụ. Tất nhiên, các cổ đông cũng không nhận được một đồng nào.
Trong trường hợp này, người gửi tiền thu hồi lại được toàn bộ số tiền của mình.

Trường hợp 2, ngân hàng A chỉ thu về 10.000 tỷ đồng sau thanh lý, tương đương với tỷ lệ thu hồi là 50%.

Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả toàn bộ 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế. Tuy nhiên, ngân hàng này chỉ có thể chi trả 9.500 tỷ đồng cho người gửi tiền trong tổng số 12.000 tỷ đồng tiền nợ, nghĩa là còn thiếu 2.500 tỷ đồng. Tất nhiên, các đối tượng còn lại không được chi trả một đồng nào.

Vậy 2.500 tỷ đồng còn thiếu này (hoặc có thể lớn hơn trong những trường hợp khác) sẽ bù cho người gửi tiền từ đâu? Điều này phụ thuộc vào quyết định của Chính phủ, có thể được Chính phủ bù một phần, bù toàn bộ hoặc người gửi tiền phải chấp nhận mất trắng số tiền này, coi như là rủi ro phải gánh chịu khi đầu tư.

Nhiều trường hợp khác ít khi xảy ra, chẳng hạn như ngân hàng A thu về tới 21.000 tỷ đồng sau thanh lý (tương đương tỷ lệ thu hồi 105%), do đó thanh toán được hết nợ cho các chủ nợ. Điều này vẫn có thể xảy ra bởi 20.000 tỷ đồng tổng tài sản là giá trị trên sổ sách, thực tế vẫn có thể lớn hơn.
Thậm chí, nếu thu về được trên 21.000 tỷ đồng sau thanh lý, cổ đông ngân hàng A còn có thể nhận lại được một phần tiền nhất định.

Tất nhiên, đây chỉ là một ví dụ giả định mang tính trực quan, nhưng về cơ bản, người gửi tiền được đảm bảo quyền lợi theo hướng như trên nếu ngân hàng phá sản.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, quá trình tiến hành phá sản ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh lý tài sản, có thể mất một khoảng thời gian dài, gây ra tâm lý tiêu cực cho người gửi tiền. Với vai trò điều phối, Chính phủ có thể đứng ra bảo lãnh thanh toán trước cho người gửi tiền nếu như các thỏa thuận thanh lý tài sản với các đối tượng mua đã hoàn tất.


Bình luận

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.

  1. natural viagra alternatives medical viagra for sale uk buy viagra without,prescription https://canadianpharmacy-usx.com/organic.htm – 100mg viagra ’

  2. problems with kidney with viagra buy viagra online uk no prescription buyviagra online http://llviabest.com/ – viagra with dapoxetine us ’

  3. I have recently started a web site, the information you provide on this website has helped me greatly. Thank you for all of your time & work.

    https://www.youtube.com/watch?v=1fjWgYz9egs

  4. buy cialis online with paypal cialis online generic cialis overnight delivery http://mycialedst.com/ – cialis generic reviews ’

  5. cialis 20 mg for sale cialis shop in australia cheap genieric cialis http://cialijomen.com/ – buy cialis from cananda ’

  6. purchasing generic viagra using a paypal account alternatives to viagra men viagra no prescription overnight delivery http://genqpviag.com/ – viagra on line ’

  7. buy cialis from canadian pharmacy cialis viagra levitra canada brand name cialis http://21cialismen.com/ – online doctor cialis ’

  8. buy viagra online low price generic viagra herbal viagra duro free viagra samples by mail substitute for viagra buy viagra legally in canada viagra with dapoxetine us viagra doses pfizer viagra store in china viagra no prescriptin viagra viagra and cialis what is viagra gold purchase viagra in australia brand name viagra buy

  9. online viagra prescription australia boots viagra online australia online pharmacy no prescription viagra buy viagra with discover card viagra free trial pack canadian viagra vs cialis side effects viagra price generic viagra testimonials viagra super force reviews viagra online australia viagra syd online viagra alternatives to viagra men what does viagra cost at walmart pfizer viagra

  10. viagra prices cvs where can i get a prescription for viagra in milw. wi. viagra buy reviews viagra without pprescription viagra viagra in australia viagra and dapoxetine cheapest viagra online canadian pharmacy viagra online no prescription viagra 50mg gerneric viagra 365 pills viagra with dapoxetine buy viagra from usa viagra sales canada malaysia online viagra buying viagra with

  11. viagra with dapoxetine without a prescription viagrasuperative viagra no prescription viagra in montreal viagra from tijuana viagra sub can i buy viagra over the counter in the us viagra generic buy viagra in quebec viagra coupon viagra no prescription overnight viagra canada canada viagra paypal buy female viagra online viagra in the usa overnight delivery

  12. Some truly good info , Gladiolus I found this. “The world is the sum-total of our vital possibilities.” by Jose Ortega y Gasset.

    https://vidway.com

  13. Somebody necessarily lend a hand to make critically articles I would state. That is the first time I frequented your website page and so far? I surprised with the research you made to make this actual publish extraordinary. Magnificent job!

    https://kamagrabestellen.shop/

  14. My brother suggested I might like this website. He was totally right. This publish actually made my day. You can not believe just how a lot time I had spent for this info! Thanks!

    https://www.dezeen.com/2014/08/06/naomi-kizhner-energy-addicts-jewellery-human-electricity-production/

  15. Nice blog here! Also your site loads up very fast! What host are you using? Can I get your affiliate link to your host? I wish my web site loaded up as quickly as yours lol

    http://www.zortilonrel.com/

  16. Wow, incredible blog layout! How long have you been blogging for? you made blogging look easy. The overall look of your site is excellent, let alone the content!

    https://www.lesedi-ict.co.za/it-company-klerksdorp/

  17. viagra online prescription http://fmedrx.com/ viagra online generic when will generic viagra be available in the usa

  18. I like what you guys are up too. Such clever work and reporting! Carry on the superb works guys I’ve incorporated you guys to my blogroll. I think it will improve the value of my web site 🙂

    https://jessejhaj.com/

  19. Keep functioning ,great job!

    https://issuu.com/monkeydigital2210/docs/link_building_services_for_building_the_best_busin

  20. you have a great blog here! would you like to make some invite posts on my blog?

    https://hydrocarbonconsulting.com/hydrocarbon-value-chain-blog/

  21. There is clearly a bundle to realize about this. I suppose you made some good points in features also.

    https://www.offersville.com

  22. There are some interesting closing dates in this article however I don’t know if I see all of them center to heart. There’s some validity however I’ll take hold opinion until I look into it further. Good article , thanks and we want extra! Added to FeedBurner as well

    https://www.paceconsult.co.uk/

  23. It?¦s in point of fact a nice and useful piece of info. I am satisfied that you simply shared this helpful information with us. Please stay us informed like this. Thanks for sharing.

    https://betop-lab.com

  24. Howdy! Do you know if they make any plugins to help with Search Engine Optimization? I’m trying to get my blog to rank for some targeted keywords but I’m not seeing very good success. If you know of any please share. Thanks!

    https://wholesalecbdinc.com/

  25. I have read a few excellent stuff here. Definitely worth bookmarking for revisiting. I surprise how so much attempt you set to make any such fantastic informative site.

    https://alarmas.plus/alarmas/tyco/

  26. Hi my loved one! I wish to say that this post is awesome, nice written and come with approximately all significant infos. I¦d like to see extra posts like this .

    http://www.eubsa.com

  27. Hi there, i read your blog occasionally and i own a similar one and i was just curious if you get a lot of spam comments? If so how do you prevent it, any plugin or anything you can recommend? I get so much lately it’s driving me crazy so any help is very much appreciated.

    https://www.oruiflower.cn

  28. Wonderful blog you have here but I was wanting to know if you knew of any user discussion forums that cover the same topics discussed here? I’d really like to be a part of community where I can get comments from other experienced people that share the same interest. If you have any suggestions, please let me know. Many thanks!

    http://www.froleprotrem.com/